本当にお金がない！助けてくれるところと今すぐやるべきこと

お金がない！どうする？やばい！と困ったとき、今すぐできることをご紹介します。

お金を借りる、作る、節約するなどいくつも方法はありますので、今あなたができそうなものから試してみてください。

いろいろやってみたけどこれ以上は難しい、となったときに頼れる公的支援もご紹介します。

また、一時的にお金がない状況を脱することができても、これまでと同じように暮らしていれば、いつかまたお金に困ることになるでしょう。

同じことを繰り返さないために、お金がない状況を卒業する方法についてもあわせてお伝えします。

お金がない！対処法は「いつまでに」「いくら必要なのか」によって変わる

お金がない！と焦っていると周りが見えなくなってしまいます。まずは落ち着きましょう。

そして、いつまでにいくら必要なのか、その緊急度を考えてみます。

もし今日中にお金が必要だという場合、金額にもよりますが消費者金融カードローンの利用が考えられます。即日融資も可能なカードローンがありますので、数万円なら今日中に借りられるかもしれません。

もし、

• カードローンを利用することに抵抗がある
• 他の方法を試したい
• 数日は時間がある

という人は、不用品を売ったり担保をもとにお金を借りるなど、他の方法もあります。

どの方法が適切なのかは自分が今どのくらい切羽詰まっているのか、そしていくら必要なのかによって変わってきます。

お金がないときの対処法その1・数日以内にお金を作る14の方法

数日余裕があるときに試して欲しい対処法をご紹介します。場合によっては、その日のうちにお金が作れるかもしれません。

日払いしてくれる単発のアルバイトをして稼ぐ

確実にお金を作る方法として、単発のアルバイトもおすすめです。できれば日払いしてくれるアルバイトを探しましょう。

• 引越し作業
• 工場での作業
• イベントスタッフ
• 交通整理

など、高時給で1日からOKというアルバイトは、「未経験でも可」としているものが多く、誰でもチャレンジしやすいです。

また、あなたの希望にぴったりのアルバイトや正社員の求人に出会えるかもしれないサイト「採用の神様」での仕事探しもおすすめです。

フリーワードや勤務希望エリアを入力すると、求人の条件などがわかりやすいかたちで表示されます。

• パチンコ店の清掃
• 飲食店のホールスタッフ
• アパレルの販売スタッフ

など、お金がないときにピッタリの求人が多数掲載されています。仕事探しの強い味方になること間違いなしです。

（企業向けサービスサイトはこちら：https://saikami.jp/）

必要な金額に合わせて今できる節約をする

今、手の持ちの現金はどのくらいあり、あとどのくらい必要でしょうか？その金額に合わせ、節約することでお金を作ることはできないでしょうか？

手っ取り早く節約できるのは食費です。たとえば、夕食を外食で済ませたり、コンビニ弁当を買って食べたりしている人は、買うものを変えるだけで節約ができます。

普段料理をしない人が一から作ろうとするとかえって材料費がかかる場合がありますので、冷凍食品などを上手に利用するのです。

カット野菜や冷凍野菜を使えば、調理も簡単。肉類も冷凍品なら価格が安定しています。炒めるだけで簡単におかずができます。

それに、焼肉のタレやステーキソースなどをいくつか用意すれば、しばらく飽きずに自炊できるでしょう。

他にも、

• コンビニでお菓子を買わない
• 飲み物は家から持って行く
• 電車に乗らず自転車に乗る

など、お金を使わずに済む方法を組み合わせて、必要な金額を捻出しましょう。

家族や友人に相談する

それほど大金を借りることはできないかもしれませんが、身近な人に相談してみればすぐにお金を貸してくれる可能性はあります。

なぜお金が必要なのか、その理由を説明した上で、返済についても相手が納得するような方法を提示します。親しい間柄だからこそ、お金のことはきちんとしておくべきです。

お金を貸してもらえることになったら、借用書も作ります。

身近な人に相談すれば、お金を貸してもらうことができなくても、もしかしたら何かいい案を一緒に考えてもらえるかもしれませんし、仕事を紹介してくれるなどお金以外のところでサポートを受けられる可能性もあります。

ですから、ただ「お金を貸して欲しい」だけでなく、なぜ困っているのかを丁寧に説明して、相談してみてください。

クーポンやポイントが貯まっていないか探してみる

現金はなくても、現金の代わりになるものがあるかもしれません。あきらめずに、クーポンやポイントがないか、探してみてください。

特に、これまで買い物をしたことのあるネットショップには忘れているポイントが貯まっているかもしれません。そのポイントを使って買い物をすれば、現金の節約になります。

買取業者に不用品を売りに行く

掃除をかねて、いらないもの、使っていないものを徹底的に洗い出し、この際すべて売ってしまいましょう。

不用品ですからひとつひとつはそれほど大きな金額にはなりませんが、まとまればそれなりの金額になる可能性があります。

むだなものが片付けば家の中もスッキリしますし、一石二鳥です。

フリマアプリを利用していらないものを売る

不用品の買取業者では値がつかなかったものでも、フリマアプリなら高く売れる可能性があります。

たとえば、電化製品などは、きれいな状態でまったく問題なく動く状態であっても、製造が古いというだけで引き取ってもらえないこともあります。

ただし、フリマアプリでは即日で売れるとは限りませんから、お金が入ってくるまでに時間がかかってしまう可能性はあります。

貴金属や宝飾品は質屋に持ち込みお金を借りる

オーソドックスな方法ですが、貴金属や宝飾品を持っているなら質屋に入れればその場でお金が借りられます。

審査はなく、本人確認のみですから、カードローンなどの審査が不安な人でもお金が借りやすいでしょう。

最近ではパソコンやカメラなども質入れできますし、担保になるものさえあればお金が借りられるのが質屋のメリットです。

クレジットカードで買い物をすれば現金を使わずに済む

どうしても買わなくてはならないものがある場合は、クレジットカードで買い物をすれば、最大で2ヶ月近く支払いを先延ばしすることができます。

一時凌ぎではありますが手持ちの現金を減らさずに済みますので、実質的にお金を作ることと同じです。

とはいえ、この繰り返しをしていると、引き落とし日にまとめてお金がなくなり、またクレジットカードで買い物をするという悪循環にハマる可能性があります。

あくまでも一時的な方法だと思うようにしてください。

クレジットカードのキャッシング枠を利用してお金を借りる

クレジットカードには、通常のショッピングで使える枠とお金を借りられるキャッシング枠があります。

たとえばクレジットカードの利用限度額が50万円で、そのうちキャッシング枠が10万円となっていれば、10万円まで借りることができるのです。

ただしこの枠は、ショッピングとの合計ですから、買い物ができるのは50万円まで、そのうちの10万円がキャッシングに使えますよ、という意味です。

もしすでに50万円をショッピングで利用しているときにはキャッシングが利用できないので注意してください。

無職の専業主婦は銀行カードローンを利用する

後ほどご紹介する消費者金融カードローンは、仕事をしていて、自分自身の収入がないと申し込みができません。

ですから、無収入の専業主婦は借入ができないのです。

しかし銀行カードローンなら、専業主婦でも借りられるものがあります。

たとえば、楽天銀行スーパーローンは、借入額が制限されるものの、専業主婦も申し込み可能としています。

以下の全ての条件を満たす方
（1）満年齢20歳以上62歳以下の方（※1）
（2）日本国内に居住している方（外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方）
（3）お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
（4）楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方（※2）
※1但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2当行が認めた場合は不要です
引用元:スーパーローン商品概要｜楽天銀行カードローン

会社で給料の前借りをする

給料の前借りは労働基準法でも認められており、事情があれば給料日よりも前に支払ってもらうことができます。正確にいうと前借りではなく「給料の前払い」をしてもらうことが可能です。

（非常時払）
第二十五条　使用者は、労働者が出産、疾病、災害その他厚生労働省令で定める非常の場合の費用に充てるために請求する場合においては、支払期日前であつても、既往の労働に対する賃金を支払わなければならない。
引用元:労働基準法 | e-Gov法令検索

条文にもある通り、非常時払いが認められる理由は限定されています。「旅行に行きたいから前借りしよう」など緊急性のないお金は借りられません。

また、非常時払いを請求できるのは既に働いた分についてのみです。

労働基準法では、まだ働いていない分について給与を支払うことは禁じられているため、未来の労働分を借りることはできません。

（前借金相殺の禁止）
第十七条　使用者は、前借金その他労働することを条件とする前貸の債権と賃金を相殺してはならない。
引用元:労働基準法 | e-Gov法令検索

これが本当の前借りなのですが、先に給料を払ってしまうと、そのお金を理由に無理やり働かせることになるため、まだ働いていない分について借りることはできないのです。

解約返戻金のついている生命保険なら契約者貸付が利用できる

生命保険は、掛け捨てタイプと解約返戻金がついているタイプがありますが、この解約返戻金が付いているタイプで利用できるサービスが契約者貸付です。保険を解約することなく、お金を借りられます。

解約返戻金を担保としてお金を借りるので審査はなく、貸付金額は解約返戻金の範囲内、およそ7〜8割です。

また、このサービスを利用できるのは契約者のみです。自分名義の保険に解約返戻金がついていれば良いですが、配偶者の名前で契約している保険は利用できません。

金利は生命保険会社によって違いますが、5％前後と非常に低いのも特徴です。利息の支払いが少なくて済むのは大きなメリットです。

ひとつ注意したいのは、借りたお金を返済する前に保険金が必要な事態になったときのことです。保険金を受け取るとき、債務が残っているとその分引かれてしまいます。

保険金が500万円受け取れるところ、債務がまだ50万円残っていれば、差し引き450万円しか受け取れなくなってしまいます。

金利が低いとはいえ、返済が滞っていると利子は増えていきます。返済額が増え、解約返戻金の金額を超えてしまうと、保険そのものを解約されてしまう恐れもあるので、早めに返済するようにしてください。

ゆうちょ銀行に定期貯金があれば自動貸付が利用できる

• 担保定額貯金
• 担保定期貯金

を持っている人は、その貯金を担保としてお金を借りられます。

自動貸付なので、借りる都度、申し込む必要はありません。ATMでお金をおろすとき、必要な金額を入れれば良いのです。

たとえば、口座に2万円しか入っていない、しかし5万円必要というとき、5万円と入力すれば自動的に3万円が借りられるというわけです。

借りられるのは担保となる貯金の90％以内、もしくは300万円までとなっています。貸付期間は2年または貯金の満期までで、ATMで入金すれば随時返済が可能です。

貯金を担保にしていますから、返済が終わる前に貯金の満期が来てしまうと受け取り金額が減額されてしまいます。早めに返済していきましょう。

支払いを先延ばしにする

支払いが迫っているもので、先延ばしにできるものがあれば、とりあえず現金にも余裕ができるのではないでしょうか？

返済額が減るわけではありませんが、急場をしのぐには十分でしょう。

お金がないときの対処法その2・1ヶ月以上の余裕があるなら収入を増やす工夫をする

今日中にお金を作る方法以外に、先にことも考えて、お金がない状態が続いてしまわないよう収入を増やす方法も知っておきましょう。

携帯プランや保険を見直して実質的な収入を増やす

節約は、実質的な収入を増やす方法でもあります。今支払いしているもののうち、削ることができるものはないか、考えてみます。

• 携帯のプラン
• 医療保険
• 生命保険
• 自動車保険

などを、見直しをすることで支払いを減らすことができるかもしれません。

自分で判断することは難しいと思いますので、お金のプロであるファイナンシャルプランナーに相談することをおすすめします。

保険の無料相談サービスなどを利用すると、家計の診断とともに最適な保険を提案してくれます。

日頃使っているものの中に無駄がたくさんあるはずです。それを知ることによって、実質的に収入を増やすことができるでしょう。

会員料金を払っているものやサブスクサービスを解約する

あまり使っていないのに、月額料金が自動引き落としになっているサービスなどはありませんか？

どうしても必要なもの以外は、とりあえず解約しましょう。来月以降の無駄な支出を減らすことができます。

スキマ時間を利用しポイントサイトでコツコツ稼ぐ

ポイントサイトは、大きく稼ぐことは難しいものの、月に1〜2万円くらいならがんばれば貯めることができます。

• アンケートに答える
• 動画を視聴する
• ゲームをする
• ポイントサイト経由で買い物をする

などの方法でポイントを貯めていきます。

貯まったポイントは他社のポイントに交換したり、現金で指定した口座に振り込んでもらうことも可能です。

本業以外に稼げるよう、副業を始める

普段からお金が不足しがち、今のお給料では生活が苦しいという人は、副業にチャレンジしてみましょう。

副業は、誰でもできる簡単なものから、特技やスキルを活かせる専門的なものまであります。

【誰でもできる副業】

• データ入力、文字起こしなどの事務作業
• 工場での軽作業
• シール貼りなどの内職

【スキルを活かす副業】

• WEBデザイン
• ハンドメイド作品の販売
• イラスト
• 写真販売
• WEBライター
• オンライン講師
• 動画編集
• 翻訳

コロナ禍によって、これまではリアルの場でしか行われていなかったことでも、オンラインで行われることが多くなってきました。

たとえばダンスや料理をオンラインで教えるといったような方法もあります。家にいながら自分のスキルを販売する人が増えています。

これまで副業というと、空いた時間に別の仕事をするというイメージでしたが、自分の得意なことで人を楽しませたり、人の役に立ったりすることで稼ぐこともできる時代になっています。

本業でスキルアップをして昇給を目指す

今はなかなかお給料が上がらない時代ですが、それでも本業で昇給できる可能性がないか、探ってみましょう。

たとえば、資格手当がある会社なら、仕事に必要な資格を取るだけで毎月の収入が増えるかもしれません。

資格を取得しスキルアップをすれば仕事の幅も広がりますし、その資格を活かして転職するという選択肢も見えてきます。

より良い条件で働けるように思い切って転職する

給料が低い、昇給する見込みもないのであれば、転職も考えてみてください。年齢が高くなるほど転職は不利になりますが、40代くらいまでであればまだチャンスはあるでしょう。

給料を上げるには、全く未経験の仕事にチャレンジするのではなく、これまでの経験を活かせる仕事を目指します。

同じ業種・職種でも、会社の規模が大きくなるほど給与も上がる傾向にあります。

アルバイトや派遣社員の人は正社員を目指す、正社員の人はより給与が高い会社への転職を目指し、がんばってみてください。

お金がないときの対処法。今日中に解決するなら消費者金融カードローンに申し込む

消費者金融カードローンは、普段仕事をしている人なら申し込めます。即日融資が可能なので、申し込む時間によってはその日のうちにお金が借りられるでしょう。

WEBから申し込むことができて審査も早い消費者金融カードローンのおすすめ7選をご紹介します。

ＳＭＢＣモビットは申込後に電話をすればすぐに審査を開始してくれる

ＳＭＢＣモビットは、申し込んだら最短10秒で簡易審査結果が表示され、本審査も最短30分ですので即日融資が可能です。

Q.審査には何日くらいかかりますか？
A.審査時間は、最短30分で完了します。
※お申込の曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
三井住友銀行内ローン契約機は最短30分で審査が完了します。
引用元:FAQ詳細 | 審査には何日くらいかかりますか？

申し込みから借入までスマホ・パソコンでできる「WEB完結」を選択すれば、在籍確認の電話もカードの発行もなく審査がスムーズに進みます。

WEB完結にするには、以下の2つの条件が必要です。

1. 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っていること
2. 健康保険証を持っていること

健康保険証は、社会保険証（協会けんぽ発行のもの）か組合保険証が必要です。

もしこの条件を満たしていない場合は「カードの発行あり」になりますが、ローン契約機でカードを受け取ることができますので、即日融資は可能です。

特に急いでいるなら、WEBから申し込んだ後にコールセンターに電話をしましょう。急いで欲しいと伝えてください。すぐに審査を開始してくれます。

なお、営業時間は9時〜21時となっていますので、この時間内に審査が完了するよう早めに申し込むことをおすすめします。

プロミスは在籍確認の電話なしで最短10秒で振込もしてくれる

プロミスはスマホを使ったアプリローンが便利で、申し込みから借入、返済すべてがスマホひとつで済んでしまいます。

申し込みをすると最短15秒で借入可能かどうかが分かります。この事前審査を通過すると本審査へと進み、借入まで最短25分です。

プロミスは原則として在籍確認の電話をしていないので、審査もスムーズです。

原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし、審査の結果によりお電話による確認が必要となる場合がございます。（ご連絡の際は担当者の個人名でおかけし、プロミス名はお伝えいたしませんのでご安心ください。）
引用元:キャッシング・カードローンなら消費者金融の【プロミス】公式サイト

急いでいる人は、申込後にフリーコールに電話をしましょう。すぐに審査を開始してくれます。なお受付時間は8時〜21時となっていますのでご注意ください。

契約手続きが完了すれば、すぐにでも振込キャッシングが利用可能です。最短10秒で指定の口座に振り込んでくれます。

アコムの借入手続きは2ステップで最短20分融資も可能

アコムは審査が早く、最短20分での融資も可能です。

まずはWEBから申し込みましょう。パソコンまたはスマホで申し込み、本人確認書類などを提出します。

早ければ20分ほどで審査結果の連絡が来ますので、そのままWEBで契約手続きをすればすぐにでも借入ができます。

最短30分でご契約が完了し、お借入いただけるようになります。
引用元:【アコム公式FAQ】申し込んでから契約が完了するまでにどのくらい時間がかかりますか？
｜カードローン・キャッシングならアコム

金融機関にもよりますが、最短10秒で振込してもらえます。

もしATMで借入したい場合にはローンカードが必要になります。ローンカードは自動契約機「むじんくん」で発行できます。

WEBから申し込み、審査結果を待つ間に自動契約機「むじんくん」に行きましょう。結果が出たらカードを発行します。そのままアコムのATM借りることもできますし、セブン銀行ATMも利用可能です。

アイフルはお急ぎ対応もあり融資まで最短18分のスピード審査が魅力

アイフルは消費者金融の中でも、審査が早いことで人気のあるカードローンです。他社がまだ融資まで1時間以上かかっていた頃から、融資まで30分程度でした。

現在は融資まで最短18分となっており、お急ぎ対応もしてくれます。

申し込みが完了したらフリーダイヤルに電話をし、急いでいる旨を伝えてください。すぐに審査を開始してくれます。

お申込みが完了後、【アイフル】カード申込・受付完了メールが届きましたら、お電話ください。優先して審査を開始します。
引用元:お急ぎのとき即日融資にも対応

アイフルは在籍確認の電話もなく、WEB完結にすればカードの発行もありません。審査の早さだけでなくバレ対策も重視したい人におすすめです。

レイクALSAは最短25分で融資可能で無利息期間もついている

レイクALSAも審査がとても早くなりました。平日の21時（日曜は18時）までに契約手続きが完了すれば、当日中の振込が可能です。

審査結果は最短15秒で結果が表示され、その後書類の提出などを行い、融資まで最短25分というスピードです。

もちろん、すべての手続きはWEBで完結できます。スマホで書類のアップロードなどもできますから、審査もスムーズに進みます。

レイクALSAの利用が初めてなら、選べる無利息期間がついています。申込方法によって無利息期間を選べるようになっています。

60日間無利息（Web申込み限定）、5万円まで180日間無利息、30日間無利息を選択いただけます。
引用元:【レイク公式】はじめてのカードローン | カードローン・キャッシングのレイク

審査が早いだけでなく、お得に借りられるカードローンです。

オリックスマネーはアプリが便利なスマホ完結できるカードローン

オリックスマネーの申し込みはWEBのみで、スマホアプリやパソコンから便利に使えます。カードローンといっても、カードの発行はありません。申し込み手続きも、借入・返済も全てWEBからとなっています。

審査は最短60分です。他社より若干審査時間が長めに感じますが、早めに申し込めばもちろん即日融資も可能です。

審査をスムーズに進めるためには、在籍確認をクリアする必要があります。

通常は勤め先に電話がかかってきますので、もし電話対応が難しい場合には申込後にフリーダイヤルに電話をしましょう。柔軟に対応してくれるはずです。

三井住友カードカードローンは最短5分でカードが即時発行される

三井住友カードカードローンは、消費者金融ではなくクレジットカード会社が運営しているローンですが、審査がとても早いのが特徴です。

申込手続きはもちろんすべてWEBで完結します。公式サイトから申し込むときに、申込方法が2つありますが、「即時発行でお申し込み」を選択することで、最短5分でカードが発行されます。

また、三井住友カードカードローンには初回振込サービスがあります。

• 申し込み時に「初回振込サービス」を申し込む
• オンライン口座振替設定を完了する
• キャッシング契約内容の確認及び保存をする
• 収入証明書をアップロードする

この条件を満たした場合、カードの受け取り前に振込を依頼できます。

金利が銀行カードローン並みに低いので、利息を抑えたい人におすすめです。

お金がなくて支払いができないと困るものの対処法

お金がなくてどうしても支払いが間に合わない、という事態もあり得ます。

節約したり、借入したりしてお金が用意できれば良いのですが、それができなかったときにどうすればよいのか、ケースごとに説明します。

家賃が払えない時は住宅確保給付金がある

まず、家賃が支払えないとどうなるか、すぐに家を追い出されるわけではありませんが、放置するとこのようなリスクがあります。

• 家賃の滞納について連帯保証人に連絡がいく
• 信用情報に金融事故として登録される
• 強制退去させられる

家賃の滞納1回くらいで強制退去とはなりませんが、だからといって滞納しても良いことにはなりません。

家賃が払えないと思った時には、まず自分から大家さんまたは管理会社に連絡をしましょう。何も言わずに滞納を続けることが一番良くありません。

いつなら支払えるのか、その時期を伝えるとともに、家族や連帯保証人にも連絡をして家賃分のお金を借りられないか、相談してみてください。

放っておけば連帯保証人には必ず連絡がいってしまいますので、隠すことはできません。それならば、先に相談すべきです。

お金を借りられず、仕事もなくて払えないとなった場合は、公的支援を頼りましょう。

• 主たる生計維持者が離職・廃業後2年以内
• 会社の休業等により収入が減少している

この条件を満たせば、住宅確保給付金が利用できます。家賃を補助してもらえる制度で、貸付ではないので返済の義務はありません。

市区町村ごとに定める額（※）を上限に実際の家賃額を原則3か月間（延長は２回まで最大９か月間）支給します。
（※）生活保護制度の住宅扶助額
引用元:厚生労働省｜厚生労働省生活支援特設ホームページ | 住居確保給付金：制度概要

認められれば3ヶ月分の家賃はなんとかなります。

クレジットカードは返済方法を相談しよう

クレジットカードの引き落とし日から1日でも遅れれば、遅延損害金が発生します。そして、クレジットカード会社から督促の電話がかかってきます。

そこで、すぐに支払いをすればまだ大丈夫です。停止されていたクレジットカードも使えるようになりますし、支払いまでの期間によっては信用情報にも傷がつきません。

しかし、払えないからと放置していると、今度は文書で督促状が届きます。記載されている期日までに入金をしなくてはならず、それができなければ「延滞」の記録が信用情報に残るでしょう。

クレジットカード会社によって違いはありますが、一般的には支払日から60日ほど経つと金融事故となるケースが多いです。

最終的には強制解約となり、クレジットカードは使えなくなるばかりか、遅延損害金がプラスされて返済額も増えてしまいます。1日も早く、返済しましょう。

クレジットカードの支払いができない時には、まず自分から連絡することが何よりも大切です。

うっかり支払日を忘れていたというのではなく、お金がなくて支払いができないことがあらかじめわかっているのですから、放置するのは良くありません。

医療費が払えない時は高額療養費制度がある

日本は国民皆保険ですので、どのような職種であっても何らかの公的保険に入っているはずです。医療費負担は原則3割ですが、病気やけがによっては医療費が高額になってしまうことがあります。

その場合は、高額療養費制度を利用し、支払額を抑えることができます。年齢や年収によって自己負担額を減らす制度です。

ただし、この制度のデメリットは、一時的に高額な費用を支払わなくてはならないという点です。

いったん計算上の自己負担額を支払い、その後高額療養費支給申請書を提出することによって、払い戻しという形で療養費を受け取ります。

このため、「今お金がない」と思っている人には使いづらい制度でもあります。

これで手術費用や治療費の負担を抑えられることがわかりましたが、残る問題は入院にかかる費用です。

入院するときの差額ベッド代、食費は自己負担です。差額ベッド代とは、部屋のベッド数に応じて負担する金額のことです。

	差額ベッド代
1人部屋	8,018円
2人部屋	3,044円
3人部屋	2,812円
4人部屋	2,562円
平均	6,354円

民間の保険に加入していればカバーできるかもしれませんが、もし保険に入っていなかった場合、入院が長引くにつれて負担も大きくなります。

入院が長期化しそうな場合は、あらかじめ病院に相談し、メディカルローンの利用なども検討してみましょう。

引っ越し費用を用意できない時はクレジットカードが使える会社を探す

引越し費用は、以前は現金一括払いが基本でしたが、最近ではクレジットカード払いに対応している業者が増えています。

• サカイ引越センター
• アリさんマークの引越社
• アート引越センター
• アーク引越しセンター

など、大手の引越し業者であれば利用可能です。

他の業者も、事前に問い合わせれば対応してくれるところがあります。クレジットカード払いにすれば、今現金がない人でも引っ越しはできます。

引越し当日に「クレジットカードで」といっても対応できないので、必ず事前に相談しましょう。

携帯代が払えない時はいったん解約するのもあり

携帯代が払えないと、電話が止まります。電気や水道といったライフラインと違い、電話がなくても生活には支障がないので、支払日から1週間〜10日程度で止められてしまうでしょう。

支払わずにいると、いつ支払えるのかと電話などで連絡が来ますので、返済できる日を伝えます。

返済できないからと放置しておくと、電話を止められるだけでなく、契約を解除されてしまいます。もちろん、信用情報にも傷が残ります。

どうしても支払えない時には、ブラックリストに載る前にいったん解約するというのも一つの方法です。

借金でお金がないときは債務を減らす方法を考える

借金が膨らんでお金がない人は、少しでも債務を減らす方法を考えましょう。まずは借り換えやおまとめローンで金利を下げる方法があります。

また、借金が膨らんで返済できなくなった時に、一時的に支払いを猶予したり、借金の額を減らしたりする債務整理という選択肢もあります。

債務整理には

1. 任意整理
2. 個人再生
3. 自己破産

の3つがあります。

どうしても支払いができず、生活していくことも難しい場合は、弁護士など専門家に相談してみましょう。

ローンの借り換えやおまとめローンを利用する

現在借りている会社ではなく、別の会社で借りた方が金利が下がる場合があります。

たとえば、消費者金融カードローンは新規契約の時に適用される金利が18.0％程度であることが多いですが、銀行カードローンは14.0％〜15.0％と3％ほど金利が低いのです。

ですから、借り換えができるのであれば、金利が低い会社で新たに借りた方が返済が楽になることがあります。

また、複数の会社から借りている人は、それを1本化することによって金利が下がる可能性があります。

複数の借入を一つにすることで借入額が大きくなりますが、おまとめローンに関しては、「年収の3分の1までしか貸付できない」という総量規制の対象外となっています。

借入額に応じて金利が下がる可能性があり、金利が下がることで返済回数や総返済額も減らせる可能性があります。

最初にご紹介した消費者金融カードローンのアイフルには、「おまとめMAX」と「かりかえMAX」の2つの商品があります。

「おまとめMAX」は現在アイフルを利用している方用、「かりかえMAX」はアイフルが初めての人用の商品です。

どちらも基本的な内容は同じですので、金利がどのくらい下がるか、フリーダイヤルで聞いてみると良いでしょう。

【おまとめMAX・かりかえMAX】

条件等	内容
申込要件	20歳以上 定期的な収入を返済能力があること
融資額	800万円まで
借入利率	3.0%～17.5%
使途	他の貸金業者、銀行カードローンの借入返済、クレジットカードのリボ払い

任意整理は債権者と話し合い借金を減らしてもらう方法

任意整理とは、債権者との話し合いにより、金利を見直してもらったり、借金を減額してもらったりすることです。

原則として利息分はなし、元本のみを返済していきます。とはいえ、これは債権者との交渉次第です。

個人再生は裁判所に申し立てて借金を減らす方法

個人再生は、裁判所に申し立てをして借金を減らしてもらう手続きのことです。

減額が認められれば、その減らされた金額を原則として3年間で返済していきます。

いくら減額されるかは、借金の総額によって変わります。たとえば、100万円未満なら全額が、100万円以上500万以下の人は、100万円まで減額されます。

もし借金が500万円であれば100万円となり、それを3年かけて返済してくことになります。

自己破産は裁判所に申し立て借金をなくしてもらう方法

自己破産は、借金の返済の見込みがないことを裁判所が認めることによって、借金の全額について支払いが免除になる手続きのことです。

どのような借金でもゼロになるのではなく、ギャンブルや遊興費としてお金を使ったせいで借金が膨らんだなど、免責不許可事由に該当すれば自己破産はできません。

借金がゼロになり、生活も一からスタートできる一方で、価値のある財産はすべて処分しなくてはなりませんし、向こう10年クレジットカードを作ったりローンを組んだりすることはできなくなります。

お金がない状況を脱するためにやるべきこと

今、お金がない状況を一時的にしのいだとしても、根本的な原因を解消しなければ、またお金で困ることになるでしょう。

このような状態に2度と陥らないために何ができるのか、「お金がない」体質から卒業しましょう。

収入が少ないか使いすぎなのか、お金がない原因を明確にする

そもそも収入が少ないのか、それとも使いすぎなのか、お金がない原因をはっきりさせます。

決して贅沢はしていない、無駄なものも買っていないし遊びにも行っていない、それなのにお金がないなら、収入が少ないと考えられます。

今は副業などをして収入をアップさせるとともに、もっと良い条件で働けるように転職も考えましょう。

複数の仕事を掛け持ちして、フリーランスとして働くという方法もありです。

人並みのお給料をもらっているのにお金が足りなくなるなら、使い過ぎの可能性があります。

家計簿をつけて毎月の収支を把握する

たいして使っていないはずなのにお金がないという人は、何にいくら使っているのか、全く把握できていないのが問題です。

1〜2ヶ月、家計簿をつけてみてください。こまかく、1円単位までつけなくてもいいですし、たまに忘れてしまう日もあるかもしれませんが、できるだけ使ったお金はその場でメモするようにしてください。

面倒な人は、レシートを撮影してアップロードするだけで家計簿になるアプリが便利です。お金を使ったらレシートをもらうことだけ気をつけて、さくさくアップロードするだけで、1ヶ月の支出が視覚化できます。

何にいくら使っているかがわかれば、節約ポイントが見えてきます。

ちなみに、総務省が行っている「家計調査報告（2022年12月）」をみますと、1世帯あたりの支出はこのようになっています。

• 2人以上の世帯：290,865円
• 総世帯：244,231円

これは、無職の世帯や世帯主が60歳以上の世帯も含まれていますのでやや低めになっていますが、一つの目安にはなるでしょう。

お金を使いすぎず身の丈に合った生活をする

収入があるのにお金が足りないのであれば、使いすぎています。

誰でも欲しいものがありますし、楽しいことにお金を使いたいものですが、このお金がない状況はなんとかしなくてはなりません。

• 家賃が高すぎないか
• 洋服など今どうしても必要なもの以外にお金をたくさん使っていないか
• 外食ばかりしていないか

など、お金がなくなる原因を考えてみてください。

お金が貯まる体質になるように、今の自分に合った生活をすることを心がけましょう。

衝動買い、浪費をしないように気をつける

小さな金額でも、積もり積もれば大きな金額となります。買い物をする前に、本当にそれが今必要なのか、いったん立ち止まってください。

• バーゲンセールには行かない
• 「限定」「先着」という言葉に引きずられない
• しばらくネットショッピングはしない

お金がないと悩む人の多くは、お金の使い方に問題があります。特に、セールで安くなっているものをよく買うという人は要注意です。

本当に欲しいもの、必要なものではないのに「安いから」という理由で買っていることが多いからです。

キャッシュレス・クレジットカードは使わず現金で買い物をする

キャッシュレス決済が普及し、財布がなくてもスマホ一つで買い物ができるようになりました。

しかし、クレジットカードやスマホ決済で買い物をしていると、だんだんお金を使っている感覚がなくなってしまう人もいます。

特に注意すべきは、コンビニなどで使う数百円の小さなお金です。1回に使う金額が小さいためいくら使ったのか把握しづらく、気がついたら大きな金額になっていた、ということがあるからです。

クレジットカードも、口座の残高がある状態で使うのであればまったく問題ありませんが、手元に現金がないからという理由で使うのはおすすめできません。

しばらくは現金だけで買い物をするようにし、現金がないなら使わないことを徹底すれば、無駄遣いを防げます。

食べるものにも困った時はフードバンクなど無料のサービスを利用する

フードバンクとは、廃棄される予定の食材などを引き取り、無料で食料が必要な人に配布するサービスのことです。

全国に団体がありますが、たとえば東京には「セカンドハーベストジャパン」があります。写真つきの身分証明書などを用意し、フードパントリーと呼ばれる食品の受け渡し場所で食品をもらえます。

日本ではまだあまりメジャーな存在とはいえませんが、大手企業も賛同し、施設への寄付のほか、個人向けの配布を行うところも増えてきました。

食べるものにも困っている人は問い合わせをしてみましょう。

お金がない時にやってはいけないこと

お金がない状態が続くと、ストレスで正常な判断ができないことがあります。しかし、いくらお金なくても、次のようなことは絶対にしてはいけません。

個人間融資は犯罪に巻き込まれる危険がある

SNSや掲示板を通して、「お金を貸します」「お金をあげます」といってくる人がいますが、面識もない人にお金を貸そうなどという人がいるはずがありません。常識で考えてみればわかると思います。

貸金業法という法律がありますから、そもそも許可を得ていない人が営利を目的としてお金を貸すことは違法です。このような場合、多くが闇金業者です。

犯罪に巻き込まれる危険性もあり、絶対に利用してはいけません。

クレジットカードの現金化は規約違反になる

クレジットカードの現金化とは、本来の買い物の目的でカードを使うのではなく、買ったものを買取ショップなどに持ち込み、現金を手にするために使うことをいいます。

実際に買ったものがいらなくなって、不用品買取業者に出すことはあります。ですから、買ったものを売ること自体は犯罪ではないのですが、最初から現金化する目的でカードを使うのは、カード会社の規約で禁止されています。

現金化が発覚すれば、規約違反でカードの強制解約となる場合もありますので、絶対にやってはいけません。

現金化しても、買った金額分を手にすることはできないのですから、負債が増えていく一方です。

ギャンブルで儲けられることは絶対にない

ギャンブルでお金が増えることは決してありません。ますます借金を重ねる危険もありますので、お金を増やす目的でギャンブルに手を出すのはやめましょう。

闇金だけは利用してはいけない

• 誰でも貸します
• 審査なし

このような甘い言葉で勧誘されると、つい手を出してしまいがちですが、担保がない限り、審査なしでお金を貸してくれるまともな会社はないのです。

闇金に手を出せば、法外な金利と違法な取り立てに苦しめられ、人生のものが破壊されてしまうかもしれません。

本当にお金がないなら、生活保護や自己破産など方法はいくらでもあります。自治体や弁護士の無料相談などを利用し、闇金だけは利用しないようにしてください。

【Ｑ＆Ａ】お金がないみんなのよくある質問10選

お金がない、こんなときどうすればいいのか？といういろいろな疑問を集めました。

質問1: 生活費が足りないのですが、どうすればいいですか？

回答1: 生活費が足りない場合、まずは現状の家計簿を見直してみましょう。家計簿をつけることで、支出の内訳や無駄遣いを確認できます。

収入と支出のバランスを見て、支出を抑えられる項目はないかを探すのが第一歩です。無駄な出費を削減し、必要な出費と不必要な出費を明確に区別することで、予算管理を向上させることが可能になります。また、固定費の見直しも重要です。

例えば、高額なケータイ料金や保険料などは、適切なプランに変更することで節約が可能です。また、アルバイトや副業を始めるなどして収入を増やすことも考えてみてください。無理なく続けられる仕事を見つけることで、収入を増やし生活を安定させることができます。

質問2: 借金が返せなくなってきました。どうしたらいいですか？

回答2: 借金が返せなくなってきたら、まずは返済計画の見直しを行うことが重要です。

具体的には、収入と支出のバランスを見直し、返済可能な金額を再確認しましょう。その上で、返済方法を選択します。

例えば、金利の高い借金から返済するスノーボール法や、返済額の小さい借金から返済するデブトスノーボール法などがあります。これらは自己破産を回避しつつ、借金返済に取り組む方法です。

しかし、それでも返済が困難である場合には、債務整理や自己破産といった法的手続きを考えることも必要です。それらの手続きは専門的な知識が必要なため、司法書士や弁護士に相談することを推奨します。

質問3: 貯金が全くできません。何か良い方法はありますか？

回答3: 貯金ができない場合、まずは家計簿をつけて収入と支出のバランスを把握することから始めましょう。無駄遣いを省き、支出を抑えることで、収入の中から少しでも貯金に回せる額を見つけることが大切です。

また、自動的に貯金する方法も有効です。これは、「貯蓄型生命保険」や「定額自動振替サービス」など、自動で一定額が引き落とされる方法です。これにより、気がつかないうちに貯金が積み上がっていく効果があります。さらに、投資を始めることも一つの方法です。リスクを理解した上で始める投資は、長期的に見れば貯金以上の収益を期待できます。

質問4: 今すぐお金が必要なのですが、どうすればいいですか？

回答4: まず、緊急時に備えていつでも引き出せる貯金（非常時資金）があると安心です。しかし、非常時資金がなく、すぐにお金が必要な場合は、まずは身近なところから借りることを考えてみましょう。

例えば親族や友人から借りることは一つの方法です。また、信用金庫や労働金庫、消費者金融から借り入れるという方法もありますが、その際は高金利にならないよう注意しましょう。借入金を返済する計画を立ててから借りることが重要です。

質問5: フリーランスになりたいのですが、お金の面で心配です。どうしたらいいですか？

回答5: フリーランスになる場合、収入が不安定になることが考えられます。そのため、まずは非常時資金を貯めておくことが重要です。

理想的には、生活費の3〜6ヶ月分を目安に非常時資金を用意しましょう。また、フリーランスになる前に、個人事業主としての税金や保険について理解しておくことも必要です。税金や保険料の計算方法、納付方法などを把握し、必要な費用を予測しておきましょう。

さらに、フリーランスになったときの収入計画を立てることも大切です。一定のクライアントからの安定した収入を得ることができるか、自分で新たなクライアントを見つける能力があるか、自己評価しておきましょう。

質問6: 低所得者でも投資はできますか？

回答6: 低所得者でも投資は可能です。

例えば、少額から始められる投資信託やETF（上場投資信託）などは、手軽に始められる投資商品の一つです。しかし、投資にはリスクが伴いますので、まずは投資についての知識を深め、自身のリスク許容度を理解した上で始めることが重要です。

また、投資は長期的な視点で考えることが大切です。短期的な利益を追求するよりも、長期的な成長を見込む投資に目を向けることが重要です。

質問7: 年金だけでは生活が厳しいです。どうしたらいいですか？

回答7: 年金だけでは生活が厳しい場合、まずは支出の見直しから始めましょう。食費や光熱費など、見直せる支出がないかをチェックします。

また、公的な支援を受けられるかどうか確認しましょう。

例えば、生活保護や各種補助金、減免制度などを利用できるかもしれません。さらに、健康状態が許すのであれば、パートタイムの仕事を見つけることも一つの方法です。小さな収入でも、それが安定して得られれば、生活の質を向上させることが可能です。

質問8: 子どもの教育費が心配です。どう計画すればいいですか？

回答8: 子どもの教育費を計画するためには、まず具体的な目標金額を設定することが重要です。大学進学を前提にすると、一人当たりの教育費はかなりの額になることを理解しておきましょう。

その上で、目標金額に到達するための貯蓄計画を立てます。月々の貯蓄額や、投資を活用するかどうかなどを考えることになります。教育費を一括で貯めるのは難しい場合、教育ローンを利用することも一つの方法です。

ただし、ローンを利用する場合には、返済計画をしっかりと立てておくことが必要です。

質問9: 家を買いたいのですが、どうお金を準備すればいいですか？

回答9: 家を購入するためには、まず頭金をどの程度準備できるかを考えます。頭金は物件価格の10〜20%が目安とされています。頭金を準備するためには、まずは家計簿をつけて節約することから始めると良いでしょう。

また、頭金だけでは不足する場合、住宅ローンを利用します。住宅ローンを組む際には、自身の収入や生活費を考慮して返済計画を立てることが重要です。

また、固定金利型や変動金利型など、適切な住宅ローンの種類を選ぶことも大切です。

質問10: 退職金だけで老後を過ごすことは可能ですか？

回答10: 退職金だけで老後を過ごすことが可能かどうかは、個々の生活費や退職金の額に大きく依存します。老後の生活費を見積もり、その額が退職金だけで賄えるかどうかを確認しましょう。もし足りない場合、年金生活に備えて別途貯蓄をする、あるいは投資による資産運用を考えるなどの対策が必要です。

また、高齢期の医療費や介護費用も考慮しておくことが重要です。老後の生活設計には、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談することも一つの手段です。

お金がないときは消費者金融カードローンを利用、貯まる体質に変えていくことも考える

お金がない状況を脱するには、その緊急度によっていくつか方法があります。

どうしても今日中にお金を作る必要があるなら、消費者金融カードローンを利用しましょう。即日融資が可能ですから、申し込んだ当日にお金を借りられる可能性があります。

もし数日猶予があるなら、不用品を売ったり、単発のアルバイトをしたりして、お金を作る方法もあります。

一時的にお金がない状態をしのぐことができたら、今後に向けて収入を増やす方法やお金がない生活から抜け出す方法も考えます。

今のお金の使い方ではまた同じ状況になる可能性がありますから、毎月の収支を把握し、身の丈に合った生活をすることが大切なので、お金の使い方も見直していきましょう。